«Dólar Bitcoin», el truco 100% legal para comprar más de US$ 200 por mes a valor blue


Si algo viene logrando el cepo cambiario ultra duro es que gente común se inicie en inversiones con fama de sofisticadas con tal de poder comprar dólares sin tope y de modo legal. Primero hizo furor el «dólar MEP», que exige operar en la Bolsa. Y ahora crece el «dólar Bitcoin» o «dólar cripto«: un truco algo más rápido y sencillo que utiliza criptomonedas para convertir pesos en billetes verdes a un precio cercano al blue.

Con las restricciones impuestas en 2019 y reforzadas en 2020, quien compra dólares en un banco o casa de cambio común debe pagarlo 65% más caro que el valor oficial, al aplicarse el «Impuesto PAIS» (30%) y un adelanto de otros tributos (35%).

Eso arrojaba, este lunes 3 de mayo de 2021, una cotización «solidaria» de casi $ 164 por dólar, mayor a la del mercado informal ($ 153).

Pero además, son muy pocos los habilitados para dolarizarse en los bancos. Y sólo se les permite acceder a US$ 200 al mes, cupo del que encima se restan las compras hechas con tarjeta de crédito en el exterior.

El «dólar cripto«, en cambio, permite que cualquier persona pueda acceder a la cantidad de dólares que desee, sin topes, con una operatoria 100% online.

Hoy resulta un poco más barato que el dólar «solidario». Y, a diferencia del «dólar bolsa», el procedimiento se puede iniciar y terminar en minutos, sin esperar al próximo día hábil (el llamado «parking»). 


Las restricciones a la compra de dólares impulsan a la gente a buscar formas alternativas de conseguirlos. Foto Bloomberg

¿En qué consiste la maniobra del «dólar cripto»?

«Cada vez más gente está recurriendo al Bitcoin y a otros criptoactivos para conseguir dólares en la Argentina», indicó a Clarín Germán Guismondi, experto en criptomonedas y asesor de empresas del sector.

«Al principio dudan, les parece extraño. Pero, cuando se informan y lo empiezan a hacer, ven que funciona y que les conviene. Este lunes el ‘dólar Bitcoin’ tenía un valor cercano a $ 160. Se mantenía un poco más barato que el ‘solidario’ ​y un poco más caro que el blue», añadió. 

Básicamente, el «dólar cripto» es una maniobra que consta de los siguientes pasos:

  • 1°) El ahorrista parte de una cierta suma en pesos que desea «dolarizar» para proteger de la inflación.
  • 2°) Con sus pesos la persona acude virtualmente al mercado para comprar criptomonedas que son como «dólares digitales».
  • 3°) Las criptomonedas adquiridas viajan al instante a un monedero virtual propio y quedan alojadas allí como si estuvieran en una caja fuerte criptográfica, en «la nube» protegidas bajo contraseña.
  • 4°) En cualquier momento –puede ser minutos, días o años después de la compra-, la persona vuelve a recurrir al mercado «cripto» local, esta vez para vender sus criptomonedas a cambio de dólares, o bien a cambio de pesos a la cotización del día (siempre cercana al blue).
  • 5°) Los dólares obtenidos por la venta de criptomoneda se pueden enviar a una cuenta bancaria en dólares propia para dejarlos allí depositados o con el fin de retirarlos en efectivo por ventanilla.
Surgido en 2008, el Bitcoin es la criptomoneda más conocida, pero también surgieron otras. Foto Reuters

Surgido en 2008, el Bitcoin es la criptomoneda más conocida, pero también surgieron otras. Foto Reuters

¿Por qué resulta legal conseguir dólares de esta manera?

«A diferencia de recurrir a una ‘cueva’, esta operatoria es totalmente legal. No viola el cepo cambiario quien se dolariza de este modo porque, técnicamente, no está comprando dólares sino criptomonedas», agregó Guismondi.

En Buenbit, uno de los sitios que se utilizan para comprar y vender «dólares digitales», coincidieron en observar que muchos usuarios están usando las criptomonedas como una «forma indirecta de dolarizarse» sin violar el cepo.

«No estás comprando dólares directamente. Por lo tanto, no hay límite. Comprás criptomonedas en pesos y luego las vendés en dólares. Es una operatoria legal muy similar a la del dólar bolsa, en donde uno compra y vende bonos«, comparó Emiliano Limia, el vocero de la empresa.

¿Qué criptomonedas se utilizan para dolarizarse?

El Bitcoin (BTC) es la criptomoneda más conocida, pero no es la única que existe. Y de hecho, no es la más se recomienda comprar a quienes se adentran en el «mundo cripto» sólo para conseguir, con el menor riesgo posible, los dólares que ya no pueden adquirir en el banco.

Todas las criptomonedas, por definición, son medios que sirven para intercambiar valores por Internet. Medios basados en registros contables encriptados que se distribuyen entre los usuarios de una determinada red.

Estas tecnologías permiten, con total seguridad y exactitud, emitir «dinero digital» y que luego sus millones de usuarios puedan ahorrarlo, intercambiarlo o usarlo para pagar como si fuera dinero tradicional.

Las criptomonedas se negocian como si fueran divisas, pero las leyes actuales no las consideran como tales. Foto Archivo

Las criptomonedas se negocian como si fueran divisas, pero las leyes actuales no las consideran como tales. Foto Archivo

A la hora de dolarizarse, el problema de criptomonedas clásicas como el Bitcoin o el Ethereum (ETH) es que suelen tener abruptas fluctuaciones en su cotización.

Con lo cual, si justo se produce un cambio brusco en medio de la maniobra de «dólar cripto» (previo a vender los Bitcoins), se puede terminar obteniendo una cantidad de dólares distinta a la esperada (para bien o para mal).

Por eso, para este tipo de operaciones parecen más apropiadas las criptomonedas estables o stablecoins, que se distinguen por mantenerse siempre en paridad 1 a 1 con una moneda fuerte tradicional, tal como se explicó en detalle en este artículo.

Dentro de este grupo de criptomonedas, las que más se destacan actualmente son el USD Coin (USDC), el DAI y el Tether (USDT), que están programadas para ser espejos del dólar.

En Argentina y en todo el mundo, cada unidad de estas criptomonedas siempre cotizará como un dólar estadounidense. Por ejemplo, 1 DAI = US$ 1. Por eso se las conoce como «dólares digitales». Otras stablecoins muy usadas son USDN, PAX y BUSD.

América Latina está entre las regiones del mundo que más usan el DAI, con un destacado papel de la Argentina. Foto MakerDAO

América Latina está entre las regiones del mundo que más usan el DAI, con un destacado papel de la Argentina. Foto MakerDAO

¿Qué maneras existen de conseguir «dólar cripto» en Argentina y cómo funcionan?

En la actualidad existen dos grandes maneras de dolarizarse indirectamente y sin topes por medio de criptomonedas.

-A través de «casas de cambio» de criptomonedas.

-A través de plataformas de intercambio entre pares (llamadas peer to peer o P2P).

A continuación, se explicará en qué consiste cada una y cómo se realiza el procedimiento, paso a paso desde el inicio hasta el final.

Paso a paso, ¿cómo se consigue el «dólar cripto» a través de las «casas de cambio digitales»?

Estas empresas, conocidas como exchanges o brokers de criptomonedas, permiten comprar fácilmente los «dólares digitales» con pesos, venderlos por dólares y luego enviar éstos a una cuenta bancaria, todo desde una web o una aplicación para celular.

Buenbit y SeSocio están entre las más conocidas que hoy admiten el retiro final en dólares a una cuenta bancaria en esa misma moneda que esté a nombre del usuario.

Algunos exchanges dejan vender criptomoneda por dólares y transferir éstos a una cuenta bancaria. Foto Bloomberg

Algunos exchanges dejan vender criptomoneda por dólares y transferir éstos a una cuenta bancaria. Foto Bloomberg

En otros brokers, como Ripio y Satoshitango, también se pueden usar pesos para comprar «criptodólares», pero luego la extracción a una cuenta bancaria sólo se puede hacer en pesos (a la cotización del día del retiro).

¿Cómo es el procedimiento para dolarizar pesos a través de las «casas de cambio digitales»?

1°) Registrarse

Los exchanges piden primero crear una cuenta dando los principales datos personales. Luego exigen verificar la identidad enviando una foto del DNI y tomando una selfie.

Terminado esto, el usuario ya tiene una billetera o wallet a su nombre, con la que podrá hacer todas las operaciones.

2°) Ingresar los pesos a invertir

Una vez que se tiene la billetera, hay que enviar allí los pesos que se pretende dolarizar.

Eso puede hacerse en general por transferencia desde una cuenta bancaria (por CBU) o desde una billetera virtual como Mercado Pago o Ualá (por CVU), y en algunos casos en efectivo vía Pago Fácil o Rapipago.

3°) Adquirir las criptomonedas

Una vez que los fondos se acreditan en la billetera virtual, el ahorrista ya puede convertirlos en la criptomoneda que prefiera (Bitcoin, DAI, USDC, etc.), con unos pocos clics.

Para hacerlo debe ir al menú de compra de cada sistema e indicar cuántos de los pesos depositados quiere pasar a la criptomoneda en cuestión.

Tras dar la orden, la operación se realiza al tipo de cambio del momento que ofrezca la plataforma y queda terminada en minutos. En la billetera, así, en vez de los pesos o dólares, aparece ahora el saldo equivalente en la criptomoneda elegida.

Las cotizaciones que se ofrecían este lunes en Buenbit para comprar y vender criptomonedas. Foto Captura

Las cotizaciones que se ofrecían este lunes en Buenbit para comprar y vender criptomonedas. Foto Captura

4°) Volver a tener el dinero tradicional

Así como el ahorrista depositó pesos para adquirir Bitcoins, USDC o DAI, en cualquier momento puede vender las criptomonedas para volver a tener dinero tradicional y transferirlo al CBU o CVU en el que todo empezó.

«Una vez que convirtió las criptomonedas a pesos o a dólares dentro de la plataforma, el usuario puede transferir lo que desee a su caja de ahorro o cuenta corriente bancaria local. La operación se realiza asociando previamente la cuenta en pesos o dólares de destino en su perfil», explicó Lucas Marincovich, especialista en criptomonedas en SeSocio.

Buenbit, en tanto, permitía este lunes comprar cada «dólar digital» (DAI) a $ 162,80, sin cobrar luego cargos o comisiones por convertirlos a dólares ni por el retiro de los «verdes» vía transferencia bancaria.

Lo importante es que, antes de operar, se averigüen bien todos los costos que figuran en las condiciones de cada plataforma. Y comparar cotizaciones entre los distintos exchanges.

Para eso, muchos en la Argentina consultan una web llamada Coinmonitor.info, que releva y contrasta los tipos de cambio vigentes en las principales «casas de cambio» cripto.

Las cotizaciones del dólar en las distintas "casas de cambio", comparadas en el sitio Coinmonitor.info. Foto Captura

Las cotizaciones del dólar en las distintas «casas de cambio», comparadas en el sitio Coinmonitor.info. Foto Captura

Paso a paso, ¿cómo se consigue el «dólar cripto» a través de plataformas de intercambios P2P?

Otra manera de usar los pesos para comprar stablecoins y otras criptomonedas que preserven el poder adquisitivo es recurrir a sitios web de intercambios «entre pares». 

Se trata de plataformas que vinculan al que quiere comprar una determinada criptomoneda (utilizando pesos) con otra persona del mismo país que está interesada en vender esa misma criptomoneda (a cambio de pesos).

Son una especie de «Mercado Libre» cripto. Quien por ejemplo tiene $ 10.000 para invertir puede publicar en una plataforma P2P que pretende cambiarlos por Bitcoin o por el «dólar digital» Tether a una determinada cotización.

Y, si hay un vendedor interesado, el sistema los pone en contacto para que hagan el intercambio. Es decir, para que uno entregue los pesos (por el medio que se pacte) y el otro le transfiera las criptomonedas a cambio.

Lo interesante es que estos sitios abren la posibilidad de comprar «dólares digitales» a valor de mercado informal con una amplia variedad de formas de pago.

Acá no sólo se puede enviar los pesos por transferencia desde una cuenta común con CBU o CVU. Siempre que la otra parte lo acepte, las criptomonedas se pueden pagar con efectivo, con saldo de gift cards o incluso con bienes y servicios (en una especie de trueque).

Las plataformas más usadas con este fin en Argentina son Paxful y Binance, que no sólo contactan a las partes sino que además garantizan que se cumpla lo pactado. También figura en esta lista Localbitcoins.

Las compras y ventas de criptomonedas en Paxful se pueden pagar por transferencia, en efectivo o por otros medios. Foto Captura

Las compras y ventas de criptomonedas en Paxful se pueden pagar por transferencia, en efectivo o por otros medios. Foto Captura

Los pasos para dolarizarse en Paxful

En Paxful el primer paso es registrarse con los datos personales para robtener un «monedero digital», en el que se podrán recibir las criptomonedas compradas (pueden ser Bitcoin, Ethereum o el «dólar digital» Tether).

«Para realizar este tipo de transacciones sólo se requiere abrir una cuenta digital y gratuita en una plataforma. Al usuario sólo se le solicitará que verifique su identidad, aspecto que resulta clave para garantizar la seguridad de compradores y vendedores; y finalmente, una vez que la cuenta es configurada, podrá comenzar a operar», explicó a Clarín Renata Rodrigues, gerenta de Marketing de Paxful.

Dados estos primeros pasos, ya se podrá por ejemplo buscar a un usuario que esté ofreciendo Tether al precio más conveniente con la forma deseada de pago. Y apretar en «comprar».

Este miércoles, por ejemplo, de esta manera se podían conseguir «dólares digitales» a menos de $ 162, pagando con una transferencia tradicional.

Usuarios de Paxful ofrecían "dólares digitales" este lunes a menos de $ 162. Foto Captura

Usuarios de Paxful ofrecían «dólares digitales» este lunes a menos de $ 162. Foto Captura

Al iniciarse la operación, el sistema abrirá un chat en el que quien ofrece la criptomoneda enviará su CBU/CVU (o propondrá un punto de encuentro para la entrega de los pesos en efectivo). Recién cuando el pago se haya concretado, los Tether se acreditan en el monedero.

Esos «criptodólares» se pueden mantener ahorrados allí por tiempo indefinido, a salvo de la inflación. O se pueden pasar a Bitcoin en un clic, especulando con que su cotización subirá y se podrá volver a «dolarizarlos» (pasándolos de nuevo a Tether) con una ganancia.

Así, en el momento en que se los necesite gastar, se acude nuevamente a la plataforma en busca de alguien que los compre entregando moneda tradicional.

Este lunes, por ejemplo, alguien con $ 2.000 para invertir podía adquirir 12,36 "dólares digitales" en Paxful. Foto Captura

Este lunes, por ejemplo, alguien con $ 2.000 para invertir podía adquirir 12,36 «dólares digitales» en Paxful. Foto Captura

Una desventaja, a la hora de hacer «dólar cripto», es que estas plataformas P2P no ofrecen la chance de vender las criptomonedas a cambio de dólares. El sistema admite sólo ofrecerlas a cambio de pesos.

Lo que se puede hacer, para convertir los Tether o Bitcoins en dólar billete, es transferirlos a un monedero de alguna otra plataforma que sí permita ventas contra dólares reales. O bien buscar, por fuera de la plataforma, a alguien interesado en hacer la operación de monedero a monedero sin ningún sitio de por medio.

«Lo ideal es que sea un conocido. Pero hay incluso grupos en Facebook que permiten encontrar compradores que paguen en dólares. Estos intercambios hoy se hacen en efectivo porque con las transferencias bancarias en dólares existen muchas dificultades», comentó Guismondi.

¿Qué tener en cuenta antes de empezar?

«Para aquellas personas que quieren iniciarse en el mundo cripto y no tienen experiencia, se recomienda que comiencen a operar con transacciones modestas que no impliquen el desembolso de grandes cantidades de dinero y que no comprometan el presupuesto diario familiar», aconsejó Rodrigues, de Paxful.

«En el caso de las plataformas entre pares -agregó-, también se recomienda verificar la reputación de la contraparte. Y además, si se venderán criptomonedas, es importante no liberarlas hasta que se tenga la confirmación del pago.»

Los "dólares digitales" pueden cambiarse por dólares reales en cualquier momento y en cualquier parte del mundo. Foto Xinhua

Los «dólares digitales» pueden cambiarse por dólares reales en cualquier momento y en cualquier parte del mundo. Foto Xinhua

¿Qué tener en cuenta sobre el aspecto impositivo del «dólar cripto»?

Florencia Fernández Sabella, especialista en Tributación, explicó a Clarín que estas operaciones, desde el punto de vista impositivo, son «pérdidas«. ¿Por qué? Porque cada dólar adquirido a través de criptomonedas a $ 150 o $ 160  tendrá, para la AFIP, un valor fiscal de menos de $ 95 (la cotización oficial mayorista). 

Ahora bien, Fernández Sabella explica que, para el común de los contribuyentes, no será posible deducir de Ganancias esta supuesta pérdida (por ser «específica»), tal como se hace con otras.

La especialista -socia del estudio Laiún, Fernández Sabella & Smudt- indicó que los dólares comprados por esta vía deberían declararse en Bienes Personales, para no tener problemas cuando se los quiera utilizar.

Y dice que, si el banco pidiera justificar el origen de los dólares recibidos, bastará con presentar constancias de los ingresos en pesos que permitieron adquirir las criptomonedas, más algún detalle de movimientos de la plataforma cripto utilizada para la operación.

MG